Cómo se calcula
Con el interés compuesto, los intereses que genera un capital se suman a él y, a partir de ese momento, también generan intereses. Con el interés simple, en cambio, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial.
La capitalización indica cada cuánto se abonan los intereses: anual, trimestral, mensual o diaria. Cuanto más frecuente, algo mayor es el resultado para un mismo tipo nominal.
El efecto del interés compuesto depende sobre todo del tiempo. En los primeros años la mayor parte del saldo es dinero aportado; con plazos largos, los intereses acumulados pueden superar a las aportaciones.
La simulación supone un tipo de interés constante y no descuenta impuestos, comisiones ni inflación. Las aportaciones se suman al final de cada periodo.
Fórmula
Sin aportaciones
Cₙ = C₀ × (1 + r ÷ m)^(m × t)
C₀ es el capital inicial, r el tipo anual en decimal, m las capitalizaciones por año y t los años.
Ejemplos
10.000 € al 5 % durante 10 años
Con capitalización anual: 10.000 × 1,05¹⁰ = 16.288,95 €. Los intereses suman 6.288,95 €.
Aportando 100 € al mes
Sin capital inicial, a 20 años y un 4 % anual con capitalización mensual, aportas 24.000 € y el saldo ronda los 36.700 €.
La regla del 72
Para estimar de cabeza cuántos años tarda un capital en duplicarse, divide 72 entre el tipo de interés anual. Al 6 %, un capital se duplica en unos 12 años; al 3 %, en unos 24. Es una aproximación, pero muy útil para hacerse una idea rápida.