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Cómo calcular el interés compuesto (fórmula y ejemplos)
Qué es el interés compuesto, en qué se diferencia del simple, cómo se aplica la fórmula y qué efecto tienen el plazo y las aportaciones periódicas.
El interés compuesto es la razón por la que el ahorro a largo plazo puede crecer mucho más que la suma de lo aportado. La idea es sencilla: los intereses que genera tu dinero se suman al capital y, a partir de ese momento, también generan intereses.
Interés simple frente a compuesto
Con interés simple, los intereses se calculan siempre sobre el capital inicial. 1.000 € al 5 % generan 50 € cada año: en 10 años, 500 €.
Con interés compuesto, cada año los intereses se calculan sobre el capital más los intereses acumulados. Los mismos 1.000 € al 5 % se convierten en unos 1.628,89 € en 10 años: 628,89 € de intereses.
La fórmula
Cₙ = C₀ × (1 + r)ⁿ
C₀ es el capital inicial, r el tipo de interés por periodo (en decimal) y n el número de periodos.
Si los intereses se abonan varias veces al año (capitalización mensual, trimestral…), el tipo se divide entre el número de periodos y el exponente se multiplica por él:
Cₙ = C₀ × (1 + r ÷ m)^(m × t)
El tiempo es el factor clave
Como el crecimiento es exponencial, los últimos años aportan mucho más que los primeros. Por eso empezar antes suele tener más efecto que aportar más tarde cantidades mayores.
Una forma rápida de verlo es la regla del 72: divide 72 entre el tipo de interés anual para estimar en cuántos años se duplica el capital. Al 4 %, unos 18 años; al 8 %, unos 9.
Aportaciones periódicas
Si además aportas dinero cada mes, cada aportación empieza a generar intereses desde que la haces. El cálculo exacto se vuelve más largo, pero una calculadora lo resuelve al momento y te muestra cuánto del saldo final proviene de tus aportaciones y cuánto de los intereses.
Herramientas para este cálculo
- Calculadora de interés compuestoCrecimiento de un capital con aportaciones periódicas.
- Calculadora de ahorroCuánto ahorrar al mes o cuánto tardarás en tu meta.
- Calculadora de aumentos y reduccionesAplica subidas y bajadas sucesivas y ve el efecto total.
- Calculadora de porcentajeEl % de una cantidad, qué % representa un valor y variaciones.
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